要贷款先买房

　　从创业之初到现在，四年时间，彭华龙跑了十几家银行，但是仅从一家外资银行拿到了授信，而国内银行没能提供任何资金支持。

　　为了将科研能力转化为生产力，博士毕业的彭华龙在工作一年多后就选择了辞职创业，并将企业落户在江苏淮安。

　　彭华龙感觉，与一线城市相比，淮安市政府对创新创业给予了更多的支持和重视。彭华龙说，“借着淮安市引进高层次人才创新创业的契机来到这里，化工园区有各项优惠政策，土地资源丰富，成本较低，非常适合创业。”

　　不过，在资金短缺的问题上，地方政府也无能为力。在GDP总量全国排名长踞前三的江苏省，多位地方官员表示，“工作压力很大，企业资金短缺是最大的难点。”

　　目前彭华龙所在的江苏淮安有三家科技银行，可以为科技类企业提供贷款，其中包括江苏银行淮安科技支行、农业银行(3.14, -0.01, -0.32%)淮安科技支行、交通银行(6.19, -0.05, -0.80%)淮安科技支行。而彭华龙没能从这三家银行中争取到他想要的科技贷款。

　　9月15日，经济观察报从淮安市科技局了解到，这项贷款的一个条件是需要企业高管在淮安购置一套七十平米以上的住宅，将住宅作为抵押物，最少可以申请到三百万的科技贷款。

　　淮安市科技局高新处邵玉刚表示，从科技部门来说，我们也希望去掉这个门槛，但银行需要承担一定风险，就要设定一个最低门槛。邵玉刚说，“我们正在积极协调，希望通过专利权或者放宽对房产区域性限制的要求，为科技型企业提供科技贷款，下半年可能可以解决这个问题。”

　　彭华龙只能再等等，希望在今年下半年能够申请到此项科技贷款。据了解，科技贷的利率为基准利率，融资成本较低。

　　在江苏省的部分城市，科技贷款已经推行，通常由地方政府成立专项风险资金池，合作银行将重点考察经当地科技局选定的科技型中小企业，并为其发放信用贷款。值得注意的是，经当地科技局选定的企业均为被资金池的风险补偿资金覆盖的企业，由政府财政为企业担保，这意味着地方政府将与银行共同承担企业经营风险。

　　“银行业应该对我们创新型企业给出一些支持”

　　在江苏省经济较为发达的扬州市，已经广泛推行科技贷，并允许企业以专利权作为抵押，争取银行贷款。扬州市科技局局长杨蓉对经济观察报表示，“科技贷在扬州已经推行五年了，到现在为止没有出现过一笔呆坏账，我们希望通过这种方式给企业信心。”据了解，扬州市政府正在考虑扩大资金池至五亿元，以帮扶更多高科技企业。

　　此前，金融机构对贷款企业的不动产抵押有严格限制，根据包括土地、厂房在内的不动产估值，为企业提供部分授信。经济观察报在走访了江苏省多家民营企业后了解，这部分贷款并不能满足企业需求，而在两年前，以浙江温州为代表的部分地区出现企业互保以争取银行贷款，但担保链中部分企业破产后，银行为控制风险，对正常运转的企业抽贷、压贷。

　　不少企业因为资金问题纷纷退出市场，或者缩小规模。彭华龙说，“因为资金周转压力，我们不得已放弃了一些付款能力较差的客户企业。”

　　2009年，彭华龙获得华南理工大学大学材料学博士学位，毕业后在一家中国制造业五百强的化工企业任产品研发一职，工作期间研发的一项产品为公司带来了一年过千万的销售收入。这增加了他对自己研发能力的信心，此后，彭华龙认识了一位拥有客户资源和渠道的合作伙伴，两人一拍即合，创办了江苏麒祥高新材料有限公司。

　　彭华龙将科研能力转化为生产力的梦想正在实现。彭华龙说，“前五年打好基础，多开发新产品，为这个行业储备新技术，希望最终能在橡胶行业提供高端化学品，成为中国非常重要的橡胶新材料研发基地。”

　　目前，彭华龙带领的研发团队共研发出二十多个新产品。彭华龙说，“在淮安包括我在内有七个人做研发，上海有一个应用实验室，有五个人，公司15%的人员是研发人员，目前已经获得国家授权发明专利4篇，今年上半年销售额是1.4亿元。”

　　让彭华龙感觉有些吃力的是，创业之初对厂房、土地以及科研的投入主要来源于两位创始人的自有资金。彭华龙说，“前年五年打好基础，多开发新产品。接下来，希望能够打包上新三板，融资之后整合行业内资源，还有很多项目都是需要投入大笔资金。现在是我们有土地、厂房，有技术人才，销售额也不错，却没有银行给我们提供贷款。”目前彭华龙获得了一家外资银行的授信，但国内尚没有一家银行给出授信。彭华龙说，“中国的银行业应该对我们创新型企业给出一些支持。”

　　对未来的信心

　　9月17日，银监会金融监管研究处处长巴劲松在与江苏创业者对话时谈到，目前国家从立法和政策层面已经打通了动产质押的空间，除了不动产之外，商标、著作权、专利权、股权等都可以作为质押标的。

　　巴劲松说，“已经有很多银行认可了动产质押，尽管不同银行有自己不同偏好，但现在从立法方面已经打开了通道，从质押也好，抵押也好，都是为了缓解银行信贷风险，只要企业有良好的核心技术，良好的管理和信用，银行资金会自己来寻找，从不动产扩大到动产是很大的创新。”

　　江苏省部分商业银行已经开始学习做无贷款抵押，关注企业的商业模式和现金流，而不是不动产抵押物。苏州银行行长徐挺表示，“针对科技型企业，我们重点在以下两个阶段：第一阶段，银行跟政府合作做基金扶持，让企业渡过困难期，第二阶段是银行和创投机构合作，协助科技型企业做强做大。这两年银行有各种各样的创新，都是围绕轻资产和现金流在做文章。”

　　徐挺说，“我建议尽快放开商业银行做投贷联动，因为现在商业银行做一些投资，其实是有严格限制的。现在贷款利率只有5、6个点，如果有一笔贷款损失，有20笔贷款都补不回来，我们商业银行也希望今后能够跟创客机构一样，能够对一些好的企业做一些股权投资，长期来说就可以用股权投资弥补损失。这样的话，我们银行做科技贷款的积极性就会更高”。

　　目前，距离国务院总理李克强首次提出“大众创新，万众创业”已有一年时间，期间各地出现了各类初创型企业。但企业仍普遍遇到融资难，融资贵的问题。

　　9月16日，国务院常务会议部署建设大众创业万众创新支撑平台，会议强调，要加大财税、金融等政策支持，放宽市场准入，创新信用监管，加强创意、研发成果等知识产权保护。推动发展动力转换。

　　为了突破融资困境，各地政府开始尝试，通过设立风险补偿资金池的方式引导贷款向科技型企业倾斜，并通过设立各项基金，对创新创业企业进行扶持。江苏省科技厅副厅长蒋跃建表示，“为了降低创业成本，我们在全国率先推动科技创新，对购买科技服务的费用给予补助，资助的金额已经超过六千万元，并设立中小企业发展基金，科技型企业创新基金，战略性新兴产业发展专项基金，省城乡创业引导基金等各类基金使用方案，对创业者进行扶持。”

　　彭华龙就是江苏人才创新创业基金的受益人，并已成功申报国家创新基金，在近期被选为江苏省“双创之星”。尽管银行贷款之路并不顺畅，但财税及金融政策对创新型企业的扶持力度正在加码。彭华龙说，“也有投资公司找过我们，但我们不希望因为资金问题出让公司股权，因为我们对未来的市场完全有信心。”